FOBIS.ID- Istilah plafon kredit kerap terdengar saat hendak melakukan pinjaman ke bank. Plafon kredit adalah batas tertinnggi yang ditetapkan suatu pihak terhadap peminjam untuk biaya kredit.
Plafon kredit sering tercantum di dalam formulir Aplikasi Pengajuan Pinjaman. Contohnya saja, ketika kamu mau mengajukan pinjaman KPR ke bank, tentunya pinjaman itu dibatasi oleh berapa plafon yang bisa kamu pinjam.
BACA JUGA : Syarat Gadai HP di Pegadaian, Begini Cara Mengajukan Secara Online dan Offline
Sehingga plafon kredit tentu menjadi penting untuk kamu gali informasinya sebelum mengajukan KPR, karena besar kecilnya cicilan tergantung dari situ.
BACA JUGA : Setor Tunai BNI Terdekat, Berikut Cara Menyetor Menggunakan Kartu, Tanpa Kartu dan di Teller
Berikut ulasan lengkap contoh batas maksimal kredit dan juga besaran plafon dari sejumlah bank.
Pengertian Apa Itu Plafon Kredit?
Seperti sedikit disinggung sebelumnya, jika plafon kredit adalah batas maksimal di transaksi keuangan.
BACA JUGA : Syarat Pinjam Uang di Bank BRI Non KUR Rp50 Juta
Kalau secara sederhananya, arti plafon kredit adalah utang kamu ke bank. Plafon dimanfaatkan agar pihak Bank bisa mengantisipasi gagal bayar.
Begitu juga kalau kamu mau mengajukan KPR. Cara menghitung plafon kredit nasabah adlaah harga rumah dikurangi jumlah uang muka yang dibayarkan kepada bank.
Karena demikian, uang muka berdampak pada jumlah plafon pinjaman yang hendak kamu ajukan.
Setiap bank memiliki masing-masing aturan / kebijakan terkait jumlah plafon dan besaran angsurannya.
Contoh Plafon Kredit
Supaya kamu memiliki gambaran tentang plafon kredit, akan kami berikan contoh besaran plafon kredit surat perjanjian kredit / akad.
Misalnya kamu mau mengajukan KPR. Nah, untuk menghitung berapa pengajuan pinjaman ke bank untuk beli rumah, kamu bisa pakai rumus di bawah ini :
Plafon kredit rumah = harga rumah – jumlah uang muka yang disetor ke bank
Kamu mau beli KPR seharga Rp500 juta dengan tenor 15 tahun. Jadi, DP KPR yang harus kamu bayar dulu adalah 30 % / sekitar Rp 150 juta.
Kalau menggunakan rumus di atas, kamu akan memperoleh pinjaman dari bank sebesar ini :
Rp500 jt – Rp150 jt = Rp350 jt
Jadi, plafon pinjaman uang yang diberikan bank adalah Rp350 juta. Nilai tersebut akan berubah menjadi nilai utang yang wajib kamu lunasi.
Sebagai informasi penting, sebelum bank menentukan batas maksimal kredit, bank pastinya akan mengecek arus keluar masuk keuangan kamu. Baru setelah itu bisa menerapkan besaran pinjaman.
Kalau bisa, usahakan agar mengambil pinjaman sekecil mungkin, agar bunga yang harus kamu bayar tak terlalu berat.
Besaran Plafon dari Berbagai Bank
Setiap bank memiliki penawaran batas maksimal kredit yang berbeda. Tergantung kebijakan manajemen juga riwayat kredit kamu.
Nominalnya juga ditentukan atas dasar pilihan jenis kredit yang nasabah inginkan.
Daftar besaran plafon kredit dari berbagai bank terbaru adalah sebagai berikut :
1. Plafon Bank BNI
KPR bank BNI menetapkan plafon minimal Rp100 juta dengan tenor 20 tahun maksimal.
Untuk Kredit Perumahan Rakyat BNI punya produk BNI Griya yang tujuannya untuk membangun rumah / renovasi, take over rumah tinggal, apartemen, ruko dan sebagainya.
Suku bunga paling rendah dari KPR BNI 2023 adalah 3.77 % dalam rangka promosi 1 tahun (selanjutnya adalah suku bunga floating).
Syarat untuk mendapat pinjaman BNI Griya, nasabah memiliki gaji mulai dari Rp 3 juta.
2. Bank BCA
KPR BCA memiliki plafon mulai dari Rp 250 juta hingga Rp 5 miliar dengan jangka waktu 1 hingga 20 tahun. Suku bunga untuk KPR BCA 2303 adsalah 7,00 %.
3. Bank BTN
Berbeda dengan bank lainnya, BTN punya produk KPR Platinum yang plafon kreditnya tanpa batas.
KPR Platinum bermanfaat membeli rumah dari developer & non developer, bisa rumah baru maupun bekas, inden dan ready stock. Berlaku juga untuk untuk model over kredit rumah dari bank yang lain.
Untuk plafon Rp 250 juta sampai 1,5 mililar ada suku bunga promosi 2 tahun sebesar 8,88 persen yang di peruntukkan debitur fixed income.
4. Plafon Kredit Bank Mandiri
KPR Mandiri punya plafon kredit maksimal Rp25 milyar dengan jangka waktu 20 tahun.
Bank Mandiri juga menyediakan program KPR dan multiguna yang di khususkan untuk karyawan dengan payroll bulanan di bank itu.
5. Plafon Kredit BRI
Sementara itu, BRI yang merupakan bank dengan banyak nasabah melayani program KPR dengan plafon kredit yang lumayan besar.
Besarannya dari Rp200 juta sampai Rp 4 miliar. Suku bunga efektif untuk tahun 2023 ini adalah sebesar 5 %.
Demikian penjelasan mengenai plafon kredit beserta contohnya dari berbagai perbankan di Indonesia. Semoga bermanfaat ya. (*)
