FOBIS.ID – Apa itu financial planning? arti, definisi, jenis dan manfaat perencanaan keuangan pribadi untuk mencapai tujuan keuangan lebih baik.
Financial Planning atau perencanaan keuangan merupakan proses strategis guna mengevaluasi sekaligus mengorganisir situasi keuangan seseorang.
Tujuan Financial Planning tentunya guna menciptakan rencana khusus yang mengarah pada pencapaian tujuan tertentu.
Pendekatan holistik dari Financial Planning ini mencakup beragam aspek. Aspek dari perencanaan keuanga itu lain aspek tabungan, investasi, pajak, pensiun termasuk pula perencanaan warisan, serta asuransi.
Baca juga: Mudah Cara Bayar Cicilan KUR BRI dengan BRImo dan ATM
Financial planning penting bagi semua orang, baik yang sudah bekerja maupun yang belum. Dengan financial planning, seseorang dapat memastikan bahwa keuangan bakal terkelola dengan baik dan dapat mencapai tujuan keuangan yang diinginkan.
Dalam artikel ini, kami akan menjelajahi definisi, tujuan, dan komponen penting perencanaan keuangan, memberikan pemahaman tentang signifikansinya dalam mengelola keuangan pribadi.
Definisi Financial Planning
Perencanaan keuangan melibatkan penilaian menyeluruh terhadap posisi keuangan Anda saat ini, identifikasi tujuan, dan pengembangan serta implementasi rekomendasi yang relevan.
Berbeda dengan manajemen aset yang berfokus pada penanganan investasi, perencanaan keuangan memandang klien sebagai individu dengan beragam tujuan dan tanggung jawab. Perencana keuangan terlebih lagi yang sudah bersertifikasi memiliki keahlian menavigasi kompleksitas lanskap keuangan tentunya akan membantu saat proses konsultasi.
Manfaat dari Financial Planning
Ada beberapa manfaat dari financial planning, antara lain:
Membantu kita mencapai tujuan keuangan
Mengelola keuangan dengan lebih baik
Mengurangi risiko keuangan
Meningkatkan keamanan finansial
Memahami Jenis-Jenis Financial Planning
Perencana keuangan menawarkan berbagai layanan, menyelaraskannya untuk membuat rencana komprehensif yang mengatasi berbagai aspek keuangan. Layanan-layanan ini melibatkan:
- Perencanaan Pajak: Merancang strategi untuk menangani masalah pajak, memaksimalkan pengembalian pajak, dan meminimalkan kewajiban pajak.
- Perencanaan Warisan: Memfasilitasi pembuatan wasiat dan mempersiapkan potensi pajak warisan.
- Perencanaan Pensiun: Memastikan tabungan yang cukup untuk gaya hidup pensiun yang nyaman.
- Perencanaan Filantropis: Mengelola sumbangan amal secara efisien dengan manfaat pajak terkait.
- Perencanaan Pendanaan Pendidikan: Merancang strategi untuk mendukung kebutuhan pendidikan anak atau tanggungan lainnya.
- Perencanaan Investasi: Menyusun portofolio investasi untuk sejalan dengan tujuan keuangan.
- Perencanaan Asuransi: Menilai kebutuhan asuransi dan memberikan panduan tentang cakupan.
- Pembuatan Anggaran: Batu pondasi perencanaan keuangan, memastikan pengeluaran seimbang dan manajemen utang.
Komponen Rencana Keuangan Komprehensif
Fokus utama Financial Planning adalah membuat rencana keuangan terperinci yang disesuaikan dengan tujuan individu dan keluarga. Ini melibatkan:
- Penilaian Kekayaan Bersih: Menjumlahkan aset dan kewajiban untuk menentukan kekayaan bersih secara keseluruhan.
- Penetapan Tujuan Keuangan: Mendefinisikan tujuan yang spesifik dan inklusif, mulai dari pendanaan pendidikan hingga perencanaan pensiun.
- Memantau Arus Kas: Melacak pendapatan dan pengeluaran untuk menjaga keseimbangan keuangan yang sehat.
- Membuat Jalur Menuju Tujuan: Melaksanakan strategi seperti menempatkan uang ke rekening tabungan berbunga tinggi, mengurangi utang, dan menyesuaikan pengeluaran.
Menentukan Biaya Perencanaan Keuangan
Biaya perencanaan keuangan bergantung pada besarannya biaya yang diterapkan oleh penasihat yang Anda pilih dan jadwal biayanya.
Yuk Baca : Ingin Punya Kartu Kredit Lebih dari Satu Pahami Risiko dan Kerugiannya
Banyak penasihat keuangan yang menawarkan layanan perencanaan keuangan melakukannya dengan biaya tetap atau biaya per jam.
Berikut adalah beberapa pertanyaan dasar yang dapat diajukan kepada perencana keuangan:
Bagaimana kondisi keuangan saya saat ini?
Apa tujuan keuangan saya?
Bagaimana saya dapat mencapai tujuan keuangan saya?
Apa langkah dan bagaimana saya bisa mengelola keuangan pribadi saya dengan lebih baik?
Bagaimana saya dapat mengurangi risiko keuangan?
Kesimpulan
Financial Planning adalah pendekatan holistik untuk memberdayakan individu agar dapat memenuhi tanggung jawab dan mencapai tujuan mereka. Baik itu untuk melakukan perencanaan pajak, warisan, maupun beragam saran investasi. Rencana keuangan yang komprehensif akan memberikan peta jalan menuju kesuksesan keuangan.
