FOBIS.ID – Jika Anda sedang mencari sumber dana pinjaman yang dapat cair dengan cepat untuk memenuhi kebutuhan mendesak, ada baiknya Anda melihat-lihat daftar pinjaman Bank BRI terkini.
BRI menawarkan berbagai pilihan produk pinjaman yang dapat menyesuaikan dengan keperluan Anda.
Mulai dari pinjaman untuk kebutuhan konsumtif, produktif, hingga pembiayaan khusus untuk petani dan nelayan, semua tersedia dengan limit dan suku bunga yang kompetitif.
BRI menjamin suku bunga yang terjangkau dan tidak memberatkan.
Daftar pinjaman bank BRI
Berikut adalah daftar pinjaman bank BRI yang umum untuk Anda pertimbangkan sesuai dengan kebutuhan Anda:
1. Kredit Modal Kerja
Ini adalah opsi pinjaman dari BRI untuk mendukung kebutuhan operasional bisnis Anda, seperti pembelian bahan baku, proses produksi, dan lainnya. Dengan limit pinjaman hingga Rp50 juta dan suku bunga 6%, ini bisa menjadi solusi bagi usaha Anda.
2. KPR BRI
Pinjaman ini bagi mereka yang ingin membeli properti seperti rumah, apartemen, dan lain-lain.
Dengan batas pinjaman mencapai Rp10 miliar dan tenor hingga 20 tahun, KPR BRI bisa menjadi opsi untuk pembelian properti baru atau bekas, renovasi, dan bahkan take over dari bank lain.
3. Kredit Usaha Mikro (KUR) BRI
Populer di kalangan UMKM, KUR BRI menawarkan limit pinjaman yang bervariasi sesuai dengan jenis KURnya.
Dengan suku bunga 6% per tahun atau 0,41% per bulan, ini bisa menjadi pilihan yang tepat untuk perkembangan usaha Anda.
Baca juga: Tabel Angsuran KUR BRI 2023 dan Syarat Pinjaman Pengajuan Pencairan
4. Pinjaman Online BRI Ceria
Produk ini memungkinkan Anda bertransaksi dan berbelanja di berbagai merchant dan e-commerce tanpa perlu memiliki kartu kredit.
5. Kredit Motor Premium
Bagi Anda yang menyukai gaya hidup mewah, BRI menawarkan pinjaman ini yang memungkinkan Anda membeli motor premium seperti Harley Davidson dan Royal Enfield.
6. Kredit Investasi
Produk ini untuk membantu operasional usaha atau bisnis dengan limit pinjaman mulai dari Rp100 juta hingga Rp40 miliar dan tenor hingga 15 tahun.
7. BRIguna Karya
Sebagai jenis pinjaman tanpa agunan (KTA), BRIguna Karya menawarkan jangka waktu maksimal 15 tahun.
Dana dari pinjaman ini dapat Anda gunakan untuk berbagai keperluan, baik produktif maupun non-produktif.
8. BRIguna Pendidikan
Salah satu pilihan dari daftar pinjaman bank BRI online ini khusus untuk pembiayaan pendidikan, terutama bagi mereka yang berkeinginan untuk melanjutkan studi ke jenjang S-2 atau S-3.
9. Resi Gudang
Resi Gudang adalah solusi pinjaman Bank BRI khusus untuk petani, kelompok tani, dan koperasi. Pinjaman ini memiliki tenor hingga 6 tahun dengan suku bunga efektif sebesar 6% per tahun.
10. Supply Chain Financing
Supply Chain Financing (SCF) adalah pinjaman dana untuk memenuhi kebutuhan modal dalam rantai pasokan.
Dengan batas kredit mulai dari Rp100 juta hingga Rp50 miliar, ini bisa menjadi solusi untuk memperlancar operasional usaha Anda.
Syarat Pinjaman Bank BRI
Sebelum Anda memutuskan untuk mengajukan pinjaman, ada beberapa syarat yang harus Anda penuhi.
Berikut ini adalah syarat pinjaman bank BRI tanpa jaminan untuk usaha yang perlu Anda ketahui:
1. Usia peminjam:
Usia minimal peminjam adalah 21 tahun, dengan usia maksimum 75 tahun. Ini untuk memastikan bahwa peminjam memiliki kapasitas hukum untuk mengajukan pinjaman dan mampu melakukan pembayaran kembali.
2. Dokumen identitas:
Anda akan perlu menyertakan fotokopi Kartu Tanda Penduduk (KTP) dan Kartu Keluarga (KK). Ini penting untuk verifikasi identitas dan memastikan informasi Anda akurat.
3. Buku Tabungan BRI:
Fotokopi Buku Tabungan BRI Anda juga dibutuhkan. Ini membantu bank untuk memverifikasi akun Anda dan mempermudah proses transaksi.
4. Surat keterangan:
Anda perlu menyediakan surat keterangan asli pengangkatan pertama dan terakhir sebagai pegawai. Ini membantu bank memahami status pekerjaan Anda.
5. Bukti pendapatan:
Ini bisa berupa slip gaji atau bukti pendapatan lainnya. Ini memungkinkan bank untuk menilai kemampuan Anda untuk membayar kembali pinjaman.
6. Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP):
NPWP Anda sebagai bagian dari proses verifikasi dan kepatuhan terhadap peraturan pajak.
7. Formulir permohonan pinjaman:
Terakhir, Anda akan perlu mengisi dan mengajukan formulir permohonan pinjaman.
Memastikan Anda memenuhi semua syarat pinjaman bank BRI ini akan membantu memperlancar proses pengajuan dan pencairan pinjaman Anda.
Pastikan juga untuk memahami seluruh syarat dan ketentuan pinjaman sebelum Anda mengajukan.
Proses Mengajukan Pinjaman di Bank BRI
Jika Anda sudah memutuskan jenis pinjaman mana dari daftar pinjaman Bank BRI yang sesuai dengan kebutuhan Anda, berikut adalah proses yang harus Anda lalui:
1. Kunjungi Kantor Cabang BRI Terdekat
Datangi kantor cabang BRI terdekat dan isi formulir pinjaman yang sesuai dengan jenis pinjaman yang ingin Anda ajukan.
2. Lengkapi Dokumen Persyaratan
Pastikan Anda telah melengkapi semua dokumen yang seperti KTP, KK, NPWP, dan dokumen lain yang perlu.
3. Pengajuan Pinjaman Diproses
Setelah semua dokumen lengkap, pihak BRI akan memproses pengajuan Anda. Ini melibatkan verifikasi data dari dokumen yang Anda berikan.
4. Persetujuan Pinjaman
Jika Anda memenuhi semua syarat dan lolos uji kelayakan, Bank BRI akan menyetujui pinjaman yang Anda ajukan.
5. Penandatanganan Kontrak
Setelah pinjaman ACC, Anda hanya perlu menandatangani kontrak pinjaman dengan BRI.
6. Pencairan Dana Pinjaman
Setelah kontrak tertandatangani, BRI akan segera mencairkan dana pinjaman ke rekening Anda dengan jumlah yang telah ACC.
Suku Bunga Pinjaman Bank BRI 2023
Selanjutnya kita lihat Bunga Pinjaman BRI 2023. Sesuaikan dengan jenis pinjaman yang Anda ajukan.
| Jenis Pinjaman | Suku Bunga Pinjaman | Plafon |
|---|---|---|
| KPRS BRI | 5% fixed | N/A |
| KPR | 7,25% | N/A |
| KKB Mobil Bekas dan Baru | Baru: 3,6% – 6,3%, Bekas: 4,99% – 6,65% | Rp100 juta – Rp5 miliar |
| KKB BRI Refinancing | 4,99%-6,65% | Rp6,25-50 juta (motor), Rp100 juta – Rp5 miliar (mobil) |
| KKB Motor Premium | Min 3,6% | N/A |
| Briguna Umum | 7,2%-10% | Rp50 juta – Rp1 miliar |
| Briguna Purna | N/A | N/A |
| Briguna Karya | 13%-13,5% | N/A |
| Briguna Pendidikan | N/A | Rp250 juta |
| Kupedes | 0,9% (flat per bulan) | Rp250 juta |
| KUR | 6% | Rp25-500 juta |
| Kredit Investasi | 6% | Rp50 juta |
| Kredit Modal Kerja | 6% | Rp50 juta |
| Kredit Kemitraan | N/A | N/A |
| Resi Gudang | 6% | 70% dari nilai resi gudang |
| Kredit Pangan | 13%-15% | Rp500 juta |
| Pinjaman Online BRI Ceria | 26,95% | Rp500 ribu – Rp20 juta |
Harap perhatikan bahwa informasi di atas dapat berubah seiring berjalannya waktu dan kebijakan dari Bank BRI.
Sebaiknya selalu periksa informasi terbaru langsung dari bank atau konsultan keuangan Anda sebelum membuat keputusan finansial.
Risiko dan keuntungan pinjaman bank BRI
Memilih untuk mengambil pinjaman di Bank BRI tentunya memiliki potensi risiko yang harus kamu pertimbangkan sebelum membuat keputusan. Ada beberapa risiko yang mungkin terjadi oleh peminjam:
1. Risiko Gagal Bayar:
Jika kamu gagal memenuhi kewajiban pembayaran, ini dapat berdampak negatif pada skor kreditmu.
Skor kredit adalah gambaran dari reputasi kreditmu di mata lembaga keuangan. Jika kamu gagal membayar pinjaman, skor kreditmu bisa turun, dan ini bisa mempengaruhi kemampuanmu untuk mendapatkan pinjaman di masa depan.
2. Lingkaran Utang:
Ada risiko bahwa kamu mungkin terjebak dalam lingkaran utang jika kamu tidak mampu mengelola pinjaman dengan baik.
Lingkaran utang terjadi ketika kamu terus menerus mengambil pinjaman baru untuk membayar pinjaman sebelumnya, yang bisa membuatmu berada dalam situasi di mana kamu terus berutang.
3. Risiko Pasar dan Bisnis:
Ini berlaku terutama jika pinjaman untuk tujuan bisnis.
Perubahan di pasar seperti fluktuasi harga atau penurunan permintaan produk dapat mempengaruhi kemampuan bisnismu untuk menghasilkan pendapatan, yang pada gilirannya dapat mempengaruhi kemampuanmu untuk membayar kembali pinjaman.
Seiring dengan pemahaman akan risiko-risiko ini, penting untuk melakukan perencanaan dan pengelolaan keuangan yang tepat saat mengambil pinjaman.
Menganalisis situasi keuanganmu dan mempertimbangkan kemampuanmu untuk membayar kembali pinjaman adalah langkah yang penting untuk meminimalkan risiko.
Cara Melunasi Pinjaman Bank BRI
Melunasi pinjaman di Bank BRI tidaklah rumit jika kamu mengetahui prosedurnya. Ini caranya:
1. Membawa Identitas Pribadi:
Pastikan kamu membawa dokumen identitas diri ketika datang ke bank. Ini biasanya meliputi KTP, paspor, atau SIM.
2. Mengisi Blangko Pengambilan Dokumen:
Kamu mesti mengisi beberapa formulir dan dokumen terkait pelunasan pinjaman.
3. Proses Pengecekan Biaya dengan CS:
Setelah mengisi dokumen, berikutnya adalah melakukan pengecekan biaya pelunasan dengan Customer Service (CS) Bank BRI.
4. Penerbitan Surat Pelunasan dari Pihak Bank:
Setelah kamu menyetujui total biaya yang harus kamu bayar, Bank BRI akan menerbitkan surat pelunasan.
5. Mengecek Surat Rincian Pelunasan:
Periksa kembali surat rincian pelunasan untuk memastikan bahwa semua detailnya sesuai.
6. Memeriksa Stempel Lunas dalam Dokumen Pelunasan:
Setelah membayar total biaya, kamu akan mendapatkan stempel lunas pada dokumen pelunasan.
7. Cetak Salinan Dokumen Pelunasan:
Untuk keperluan di masa mendatang, cetak dan simpan salinan dokumen pelunasan.
8. Pemeriksaan Berkas oleh Loan Admin Bank:
Akhirnya, berkas-berkas kamu akan diperiksa oleh admin pinjaman Bank BRI.
Demikianlah cara melunasi pinjaman di Bank BRI. Pastikan kamu memahami dan mengikuti setiap langkah dengan cermat agar proses pelunasan berjalan lancar.(*)
